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さいたま市南区関1丁目 スタッフブログ★大内よりおすすめ物件情報です。中浦和駅より徒歩5分の新築戸建!

エリア内では希少な、駅5分、30坪、2階建ての新築戸建です。
詳しくはこちらのブログ記事をご覧ください!

スタッフブログ◎資金計画の重要性について

住宅ローンを組む前に、長期的な視点で資金について相談することは・・・

詳しくはこちらへ!

生活費を確保し無理なく返せる借入額とは

皆さんこんにちは、橋本です♪

 

住宅ローンをいくら借りるかで、住宅の購入予算は左右されます。
この住宅ローンの借入額を決めるときにポイントになるのが「返済比率」です。
「返済比率」とは、年収に対する年間返済額の割合の事をいいます。
金融機関は、住宅ローンの審査をする場合、試算(審査)金利を昨今は3.5%程度とし、住宅ローンの年間返済額が総収入に対して何%ぐらいになになるか。そこが一つポイントになります。
金融機関にもよりますが、年間借入返済額が概ね年収の30%~35%ぐらい以内に収まる借入金額だと融資を受けれる可能性が高くなります。

◆民間金融機関のローン返済比率の目安
年収が300万円以上、400万円未満 30%以下
年収が400万円以上 600万円未満 35%以下
年収が600万超   40%以下
※各金融機関により異なります。

上記のように各金融機関が定めている返済比率の上限が、借入上限額の目安といえます。

例えば、
年収が500万円であれば、下記のように計算します。
500万円×35%=175万(年間のローン返済額の上限) 月々に換算するとと約145,833円
3.5%の金利で35年間で借りた場合、月々のお支払いが145,833円に収まる借入は、約3,500万円という事になります。35年払いこれが借入可能額の上限の目安となります。

※金融機関は実際に貸し出す金利は昨今1%を下回っていたりしますが、審査上は将来金利が上がるリスクもとって返済できるかを加味するため、審査上の金利は高いのです。

審査金利が3.5%、返済比率が35%の借入可能上限額は、約年収の7.05倍になります。
つまり、
年収400万 →約2,820万
年収450万 →約3,172万
年収500万 →約3,525万
年収550万 →約3,877万
年収600万 →約4,230万
という事になります。

但し、これは返済比率から割り出した机上論での話になります。およその目安にはなるのですが、金融機関はそれだけではありません。
借入する方の年齢や家族構成、勤続年数、勤務形態、勤務先、他の借り入れ状況など総合的に判断します。

今回は、中でも家族構成でも借入金額に多少影響してくることについて述べます。
例えば、家族構成が、夫婦二人暮らしの方と
中学生・高校生の子供が二人いる4人家族では当然毎月の生活費が違います。
その生活に必要な金額が手元にきちんと残るかどうか等も審査に加味されます。
返済比率に収まっているだけではダメなんです。

世帯人数が多くなればなるほど生活費が増えてしまうため、世帯年収600万ぐらいまでのご家庭は、税金や社会保険を引かれた可処分所得額からローンに回せる額は低くなってしまうのです

年収が600万円ぐらいまでのご家計は、仮に借りれたとしても年収に対するローン返済比率は、25%~30%ぐらいが理想といえそうです。
(お子様が二人いる世帯は、20%~25%ぐらいまでに抑えるのが理想です。)

そこで、ローン以外の可処分所得がいくらあれば生活はしていけるのか。
およその目安ですが、
夫婦二人 約19万/月額
子供一人 約22万/月額
子供二人 約25万/月額
という試算された統計があります。

ですので、同じ年収でも家族構成によって多少借入額も変わります。

上記の目安の生活費を確保できるローンの負担額を考慮した
借入金額の安全圏はどのぐらいになるのか?

(例)年収450万の場合
およその可処分所得(簡易計算) 年収450万×80%=360万
ローンに回せる年間返済額 360万-(19万×12)=132万
月々ローンの返済に回せる額 132万÷12=110,000円
審査金利3.5%で逆算すると 約2,660万円

(ご夫婦の2人家族)
年収400万 →約1,850万(返済比率23%)
年収450万 →約2,660万(返済比率23%)
年収500万 →約3,470万(返済比率34%)

(ご夫婦+子供一人の3人家族)
年収450万 →約1,935万(返済比率21%)
年収500万 →約2,740万(返済比率27%)
年収600万 →約3,548万(返済比率32%)

(ご夫婦+子供二人の4人家族)
年収450万 →約1,210万(返済比率13%)
年収500万 →約2016万(返済比率20%)
年収550万 →約2,822万(返済比率25%)
年収600万 →約3,630万(返済比率30%)

年収600万円ぐらいまでは、家族構成によっては可処分所得が大きく減ってしまうため、
金融機関の返済比率は35%でも、安全圏としては、返済比率25%~30%未満が望ましいと思います。

上記シミュレーションは、年収400万~600万ぐらいまでご家庭で、生活費の可処分所得をきっちり残して生活をしたい方の安全圏の一つの指標です。
審査金利(3.5%)で計算してのシミュレーションですので、かなり厳しめの数字です。
実際の借入は、返済比率が35%近くまでは借入れが可能です。

しっかり安全圏をキープしつつ、将来の金利変動リスクを負いたくない方は、今ならフラット35、もしくは長期固定金利がお勧めです。

参考にしてください。

「住まいづくり進行中ブログ」を更新しました。模型を使用してお打合せです。

O様と戸田先生との2回目のお打ち合わせの様子をレポートしました。
詳しくはこちら記事をご覧ください。

中浦和駅徒歩5分♪新築2階建♪

こんにちは、大内です。

師走も近づき、今年もあと残すところあと1ヶ月ちょっとですね。

今年はいろいろあったけど、家族がひとり増えて忘れられない1年でした。

さて、わたしからは超耳よりな情報をお知らせさせていただきます♪

都心へのアクセスがしやすい埼京線『中浦和駅』徒歩5分の好立地に30坪の新築2階建情報です!

わたしが調べたところ、この近辺で駅5分2階建30坪はございません!

詳細につきましては、直接担当大内携帯080-3127-7324までご連絡ください♪

では、また♪

「どうなる?どうする?わたしたちの空地・空家」無料セミナー

 

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無料セミナー開催いたします。

定員:60名様

日程:平成29年12月10日(日)

場所:埼玉会館7階

 

詳しくはこちら[PDF]

外壁の種類

皆さんこんにちは、橋本です♪

外壁を変えただけで、まるで新築の家を購入したような錯覚にも陥るほど家は見違えります。

そんな外壁にはいろいろな種類がありますのでどれだけの種類があるか調べてみました。
一般的なものですが下記をご参考にして下さい。

1.サイディング

サイディングとは、家の壁に対して、直接何かを塗ることをせずに、壁に対して、外装材を一枚一枚貼りつけた外壁のことを言います。

サイディングのメリット

・外壁のバリエーションが豊富

・品質が安定(工場で生産、品質がとても安定しています。)

・耐火・耐久性

サイディングのデメリット

・熱を吸収しやすい(耐火性にはとても強いサイディングですが、夏場などは、その暑さに注意が必要です。)

・防水性能が突然落ちる(サイディングの種類によって違いますが、塗装膜が経年劣化により剥がれると、窯業サイディングなどは、途端に水を吸収しやすくなります。)

・シーリングの劣化(シーリングが経年劣化によりひび割れを起こします。)

サイディングの種類
①窯業サイディング

粘土や石灰岩、ガラスやセメントなどの非金属原料を高熱処理して作られる、人造外壁材です。

*窯業サイディングのメリット
外壁のバリエーションが豊富な点があげられます。

防火性にとても優れていることもメリットの一つと言えます。

外壁材を工場で生産、加工しているため、現場で下準備などの手間を省くことができ、作業も若干早くなります。

*窯業サイディングのデメリット
窯業系サイディングは、一定の大きさにカットされたものを工場で加工処理しています。

大きさを整えるため、現場でその外壁材をカットすると、防水などの加工処理をしていない部分が発生してしまいます。

切断面はシーリング材を使するので、あまり影響はないように感じますが、このシーリング材は経年劣化しやすいものですから、そこから水が浸透する恐れがあります
熱を吸収しやすい外壁なので夏などは、暑い外気温を吸収してしまいますからのエアコンなどの使用量が増える可能性もあります。

②金属系サイディング

金属系サイディングは、鉄やアルミニウムなどの板材に、発泡系の樹脂断熱材を補強材として成形された外壁材です。

最近よく耳にするガルバリウム鋼板サイディングもこの金属系サイディングの一つになります。

*金属系サイディングのメリット

防水性に優れている点です。

窯業系サイディングのように、裏面すべてが接着部分とは違い、外壁との間に隙間を設ける通気工法になっているため

湿気をためにくくすることが可能になっています。

外壁材の中でとても軽い外壁材です。

*金属系サイディングのデメリット
外壁のバリエーションに少し乏しさを感じます。

金属なので、熱膨張を起こします。

日中帯の気温の上昇により熱膨張した金属系サイディングが、夕方に冷やされ、「ボコン」といった音を発する場合があります。

③親水性サイディング

親水性サイディングとは、窯業サイディングや金属系サイディングといったような分類分けとは少し違い、その性能をさします。

親水性とは、材料の表面に水が広がりやすい性質を持っていることです。

この親水性能が高ければ、空気中のホコリなどの汚れが付着しにくく、また落ちやすくなります。

サイディング工法の素材に、シリカ(SiO2)やフッ素などの塗装して、親水性を高めます。

長期間きれいな外壁を保つにはとても有効なサイディングと言えます。

④光触媒サイディング

光触媒サイディングも親水性サイディング同様、窯業サイディングや金属系サイディングといったような分類分けとは違い、その性能をさします。

光触媒サイディングは、親水性サイディングがシリカ(SiO2)やフッ素などの塗装するのに対し、二酸化チタンなどを塗装します。

この二酸化チタンは、紫外線を浴びることにより活性酸素を発生させます。

この活性酸素は、有機化合物を分解する機能をもちますから、汚れは雨が降ったときなどに洗い流されるようになります。

こちらも長期間きれいな外壁を保つには、とても有効なサイディングと言えます。

ただし、紫外線を浴びることによりその効果を発揮することから、北側面などの紫外線を浴びにくい場所では、その効果も低下してしまう恐れがあります。

また、親水性サイディングと比較すると、光触媒サイディングのほうが約2倍ほど割高になります。

⑤樹脂サイディング

外壁の素材は「塩ビ樹脂」で作られていますから、「錆びない」「腐らない」という特長を持っています。

また、意外にも塩ビ樹脂は長寿命で、燃えにくいという特長があります。

2.モルタル

モルタルとは、ラスという網状の金物の上から水とセメントと細骨材を調合したモルタルを塗り、塗装して仕上げるものをいいます。

現在よく使用されるサイディングが普及する前は、大半がこのモルタルの外壁でした。

ただ、左官を使用し塗るという、職人さんの腕や知識や経験が必要なため、今ではあまり腕や経験が無くても可能なサイディングが主流に変わってきています。

*モルタルのメリット
モルタル塗りは、職人さんの腕にもよりますが、塗り方によっていろいろなバリエーションを作ることができます。

いわば粘土で物を作りだすかのように、形を変化させることも可能ですから、波模様を付けてみたり、穴をあけてみたり、何かを埋め込んだり、貼りつけたりと、様々なことができます。

また、つなぎ合わせ部分がないため、シーリングの必要がありません。

そのため、シーリング劣化の心配もなく、耐久性にとても優れていると言えます。

*モルタルのデメリット
モルタルには防水機能がありません。

ですから、塗装で防水機能を持たせる必要があります。

また、モルタルは必ずといっていいほど、ひび割れを起こします。

これは、水とセメントと細骨材を練り混ぜて作られたモルタルの水分が蒸発していくことによる、乾燥収縮が原因です。

小さなひび割れの場合は全く問題はないのですが、大きなひび割れの場合はメンテナンスが必要になります。

また、防汚性や親水性も持たないため、汚れが目立ちやすいのもデメリットの一つと言えるでしょう。

モルタルの種類にはスタッコ・ジョリパット・リシン・吹きつけタイルなどがあります

3.ALC

Autoclaved Light weight aerated Concreteの略で、日本では「軽量気泡コンクリート」と言われています。

珪石、セメント、生石灰、石膏、アルミニウム粉末などからできていて、内部には無数の気泡が形成されています。

ALCのメリット・・・耐火性、耐熱性にとても優れているところです。

耐火性とは「燃えにくい」ということ、耐熱性とは「高温にさらされたとき、物性を維持する力が強い」ということです。

金属製のような耐火性の強いものは、耐熱性に弱いものが多い中、このALCは、耐火性、耐熱性の両方を備えています。

また、ALCは遮音性にも優れています。

ALCのデメリット・・・防水性が無く、吸水性が高いといったように、水に対して弱い部分があります。

また、表面強度もあまり強くなく、衝撃に対しては弱いと言えます。

 

4.タイル外壁

外壁に一枚一枚タイルを貼りつけるため、その種類も多く、人気の外壁と言えます。

*タイル外壁のメリット

タイル外壁は、モルタルなどの外壁塗装時に、タイルを埋め込むような形になります。

そのタイルのバリエーションも豊富で、自分の気に入る外壁が見つけやすいと言えます。

タイル外壁の場合、土や石をおよそ高熱で焼き固めたものなので、紫外線の影響をほとんど受けませんので色褪せなどの変色もしにくい耐久性に優れた外壁です。

タイル外壁は紫外線に強いので、あまりメンテナンスの必要がない外壁と言われています。

*タイル外壁のデメリット

モルタルなどに貼りつけるため、弾力性のないモルタルは地震などの振動を吸収することができないため、貼りつけていたタイルに隙間ができたり、タイル自体にひびが入り、剥がれ落ちてしまうことがあります。

タイル外壁は、高額な順に「磁器質タイル」、「せっ器質タイル」、「陶器質タイル」といった3つに分けることが出来ます。

外壁の種類を書き出しましたがこんなにあると外壁を決めるのも大変です。
家の印象が外壁でかなり変りますのでデザインを含め性能も理解して決め手頂ければと思います。

値下がり物件情報★中尾の売地★2,780万円

さいたま市緑区中尾 土地(建築条件なし) 2,780万円

住宅ローン控除額が増える!?

皆さんこんにちは、橋本です♪

 

夫婦共有名義にし、各人の名義で住宅ローンを借り入れ出来れば、夫婦それぞれが住宅ローン控除を受けられます。

住宅ローン控除は、最高で年間40万円(認定住宅の場合は最高で年間50万円)まで控除受けられます。そのため、例えば夫の所得税額を年間40万円、妻の所得税額を年間20万円とすると、夫の単独名義の住宅ローンでは年間40万円までしか受けられません。しかし、夫婦の共有名義とし、各人の名義でローンを借り入れると、夫婦あわせて最高で年間60万円の控除が受けられます。
なお、住宅ローン控除額のうち所得税から控除しきれなかった残額は、最高13万6,500円まで住民税から控除できるなど、各人の借入額や所得税額・住民税額によって実際に控除される合計額は違ってきます。

それでは夫婦でいくらづつ借り入れると最も控除額が多くなるでしょうか。
例えば、年収が夫600万円、妻200万円の夫婦が、3千万円の住宅ローンを組む場合について考えてみましょう。
夫1人で全部借り入れた場合には、住宅ローン控除は最高で30万円となるが、実際には夫の税額が30万円に満たないため、最高でも約29.5万円分しか控除は受けられません。
一方、夫婦それぞれ1,500万円ずつ借り入れた場合、夫については最高控除額の15万円の控除を受けることが出来るが、妻については15万円に満たないため、夫婦合計では最高でも控除額は約21万円にしかなりません。
しかし、夫が2,600万円、妻が400万円借り入れた場合には、最高控除額の30万円分の控除が受けられる事になります。
このように、住宅ローン控除可能額は、夫婦それぞれのローン負担割合によって違ってきます。もちろん、夫婦各人の年収によっても有利なローン負担割合は異なるので、各人の状況に応じていろいろと試算してみると良いかと思います。
ただし、夫婦が各人の名義で借り入れを行う場合には、贈与とみなされないために、それぞれの借入額がそれぞれの収入で返済可能な範囲内であることが必要です。

やり方次第で、控除額が増やせる場合もありますので、その際は是非ご相談ください。

今週末開催します!中古購入・リノベーション勉強会★

自分らしく住む!中古物件を購入し、お好みにリノベーションして暮らしたい!
実際にリノベーションされた現場をご覧いただきながら、勉強会を開催いたします。

詳細はこちらから!

空家セミナー

金子です。

本日墨田区で空家セミナーを開催いたしました!!

墨田区と言えばやっぱりスカイツリーですよね。

今回は墨田区の後援という事もあり、墨田区役所の隣にある

すみだリバーサイドホールのミニシアターで開催いたしました。

どうなる?どうする?私たちの空家という事で

NPO法人空家空地管理センターの代表理事である上田氏に講師を務めていただきました。

内容は

空家問題って何?

空家が増えるとどうなるの?

空家の適正管理ってどうやるの?

空家の活用方法について

空家を相続する前に行う事

といったものです。

質疑応答や個別相談もさせていただきました。

 

さいたま市でも

12月10日(日) 14:00~ 埼玉会館で埼玉県・さいたま市後援でセミナーを開催いたします。

空家所有者の方やこれから相続する予定の方など、無料のセミナーですので是非ご参加ください。

お問合せは0120-336-366まで

 

空家のことなら金子まで。お気軽にご連絡ください。

 

最後に本日セミナーにご参加いただいた多数の皆さま、ありがとうございました。

厚く御礼申し上げます。

 

 

 

さいたま市緑区東浦和2丁目 さいたま市南区根岸5丁目 さいたま市浦和区仲町3丁目 川口市芝富士2丁目 今週のチラシを追加しました。ルーフバルコニー付リフォーム済マンションなど続々!

11/23「今週のチラシ」追加しました。

2017年11月23日 値下がり土地情報♪

皆さんこんにちは、橋本です♪

先月から販売をさせて頂いている売土地ですが、価格の変更を行いました♪

45坪の整形地♪

前面道路も広く、コンビニ、スーパー、小学校、中学校、区役所、全て近い抜群の立地です♪

詳細は下記リンクよりご覧ください♪

https://suumo.jp/tochi/saitama/sc_saitamashimidori/nc_88905211/

ここだけの話ですが、価格交渉可能です♪

是非、橋本宛にお問い合わせください♪

住宅購入時における資金計画のポイントとは

皆さんこんにちは、橋本です♪

 

住宅購入時に「家を買っても大丈夫?!」という方が時々いらっしゃいます。そのような方々の場合、ほとんど資金計画が出来ていない場合が多いです。

資金計画といっても住宅購入を行う場合の資金計画はもちろんですが、長期の資金計画を把握しておくことも大変重要なことです。

単純に返済比率(住宅ローン一年間の元利金等返済額の年収における割合)のみで物件購入金額を決めてしまっている方の場合はローンの支払いが困難になると、途端に資金計画に狂いが生じてしまいます。

住宅購入をするまでの資金計画は月の支払いが現状の収入と支出のバランスをみてなんとか大丈夫そうだという話ではなく、子育て世帯であれば教育費等の準備も必要であることを忘れてはなりません。

子供が幼稚園や小学生くらいの年齢であれば、10年前後にどれくらいの教育費が必要になるかはあまり意識しないと思います。

大学進学を希望する場合にはさらに教育費はかさむことになります。
つまり、お子様の人数×教育費も念頭に置き準備をしなければならないのです。

あと重要な事は自宅を持つことによって、メンテナンス費用の準備が必要となります。
約30年間で500~600万円前後掛かると言われますので、住宅購入時に覚えておくと良いかもしれません。マンションの場合は修繕積立金を積み立てているから大丈夫と考えている方も時々いますが、室内にある床、設備等は交換が必要になる為、住宅購入後にも準備が必要となります。

住宅は正しくメンテナンスすることにより、高寿命にし、また、劣化の進行を遅らせることが出来ます。結果、建物の耐久性や性能の維持につながります。

完璧な建物は存在しない為、住宅を購入する=メンテナンス費用の準備が必要となる事をご理解いただければ幸いです。

最後に、重要な資金として老後の生活費の事を忘れてはなりません。

基本的に年金収入だけでは、生活することは難しく、預貯金を切り崩して生活している方が多いようです。

弊社では、住宅購入時にきちんとした資金計画のご提案や資産価値の下がりにくい住宅のご提案を通じ、資産となるような住宅購入のお手伝いを行っています。

ぜひ、お気軽にご相談をいただければ幸いです。